中国银行业协会近日发布的《中国金融租赁行业发展报告（2022）》显示，截至2022年末，金融租赁公司中小微企业租赁资产余额为18568.43亿元，同比增长35.89%。

中小微企业租赁资产余额快速增长，彰显出金融租赁公司践行普惠金融、助力中小微企业成长的决心和力度。近年来，包括金融租赁公司在内的租赁行业在转型道路上积极探索，立足于租赁业务特色，加大服务中小微企业的力度，逐步建立起适合自身的普惠金融业务路径。中小微企业租赁业务已成为租赁行业转型的一个重要发力点。

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加大投放力度

近年来，在监管部门的推动和引导下，在银行保险机构覆盖范围外，租赁公司在服务小微企业、“三农”、新市民群体等方面发挥的作用持续增强。

《金融时报》记者在成渝地区调研时发现，小微企业、“三农”、新市民群体存在自身规模较小、自有资本有限、信用资源较少、抵押物品缺乏等现实情况。与此同时，这些群体所需要的金融服务具有“短、频、快、急”的特点，传统银行信贷产品与其所需要的金融服务仍存在匹配度不足的问题。在这一背景下，租赁公司可以积极补位。与其他融资方式相比，融资租赁利用“融资+融物”的禀赋优势，不仅可以降低中小微企业的融资门槛，还可以为中小微企业提供方便快捷、量身定制的金融服务方案。

记者了解到，多家租赁公司加大普惠租赁业务布局，持续加大投放力度。比如，平安租赁重点布局小微金融业务，为小微企业提供以设备为核心的融资租赁服务，更多满足小微初创企业的融资需求。截至2022年底，平安租赁小微金融合作设备商超2.5万家，累计服务超6万家小微企业，累计投放规模超720亿元。江苏金租制定“零售+科技”发展战略，客户平台模式更多服务于中小企业。2022年末，江苏金租存量合同数增至12.5万笔，其中99%是中小微客户，存量项目单均金额在100万元以下，零售小单特点凸显。民生金租累计为28个省、市、自治区超过14万户小微及个体客户提供商用车购车支持，商用车领域投放规模居行业前列。

业务各有侧重

近年来，租赁行业加大普惠金融支持力度，在商用车、户用光伏、工程机械、制造业、农机等细分领域积极探索尝试，结合自身资源禀赋，形成了较为成熟的模式和产品。

以民生金租为例，近几年，该公司进一步拓宽普惠金融服务覆盖面，大力发展车辆零售业务，于2021年起相继上线乘用车和工程机械自营业务，建立起商用车、乘用车、工程机械“三车齐发”、互补发展的零售业务新格局。

民生金租瞄准商用车市场，锁定城市物流承运人等细分领域的小微企业和个体经营者，支持其在车辆购置、更新换代以及业务运营方面的融资需求，截至2023年3月末，民生金租车辆租赁事业部资产总额为487亿元，占全部资产总额的27.7%。车辆业务累计投放1400亿元，为68万余户中小微及零售客户提供融资租赁支持。

中信金租加大开展普惠租赁业务的力度，在业务布局上，中信金租结合自身在绿色发展领域深耕多年的禀赋，将户用分布式光伏作为践行金融为民的重要抓手。2022年，中信金租户用光伏投放规模达3.65亿元，服务农户4325户。

据介绍，2023年，中信金租继续大力拓展户用分布式光伏业务，为乡村振兴“添砖加瓦”。比如，进一步完善更能满足农户需求、保障农户权益的经营性租赁产品，同时，向上下游客户延伸，逐渐构建以中信金租为核心的户用分布式光伏生态系统。

越秀租赁则瞄准工程机械方向，着力解决制造业厂商产品销售难、回款难问题，从消费端、设备采购端加大对中小微企业的金融精准支持力度。据了解，越秀租赁以工程机械、乘用车、商用车为主要方向，仅用4年时间，其规模实现了20倍的跨越式增长，累计投放超250亿元，服务客户数超4万户，有力推动了广东省中小微企业的发展。

技术赋能是大趋势

有业内人士坦言，在过去较长一段时间，金融租赁公司大多倚重售后回租业务，客户选择上也以大型企业为主，其资产规模得以迅速扩大，整个行业的市场影响力也得以增强。但与此同时，由于过度依赖类信贷业务，金融租赁公司的专业化能力也难以建立。伴随着外部环境变化以及我国经济进入高质量发展阶段，金融租赁行业也进入与实体产业更深度融合的新发展阶段。推动业务专业化、特色化转型，是每一家租赁公司面临的课题。

做好普惠租赁，是租赁行业针对转型升级给出的答案。而要保持普惠租赁的可持续发展，还需要加强顶层设计，从科技、流程等维度全方位构建体系化能力。

以户用光伏融资租赁业务为例，业内人士表示，在实际投放中，常常面临单体项目体量较小、项目数量多、区域分布散、开发运维和风险管控难度大等挑战。因此，亟待借助科技手段来解决上述问题，通过数字化转型赋能业务发展。

《金融时报》记者注意到，租赁公司纷纷构建普惠业务系统，中信金租、越秀租赁、江苏金租、民生金租、平安租赁、狮桥租赁等均上线了相应的数字化经营平台。

比如，越秀租赁自主研发贯穿业务全流程的数字化业务平台智能普惠租赁系统，在强化风险防范的同时，单笔业务投放周期仅需0.5天，大幅提升了服务中小微企业的能力；民生金租构建的统一零售数字化经营平台，通过科技赋能实现了车辆零售、小微设备业务线上流程一体化，提供业务全场景“一站式”服务，构建了智能化风险管控和可视化租赁物管理强大能力，基本实现了主要业务金融场景的线上化、自动化、数字化和智能化管理，大幅提高了整个业务处理的合规性和操作效率。

有业内专家表示，普惠租赁是一场深刻且长期的变革，只有通过金融科技创新、租赁业务模式创新、租赁产品创新，凝聚行业各方的智慧和力量，方能实现租赁行业行稳致远。